Микрофинансовые организации (МФО)

Воспользоваться услугами микрофинансовой организации (МФО) - это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. 

Но стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Микрофинансовые организации (МФО) осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их работу. И, как и другие финансовые организации, они должны представлять финансовую отчетность в Банк России.

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация.

Чтобы сделать выбор, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги, а потом оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заём вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Если вы всё-таки решили взять микрозаем в МФО, первое и главное, что нужно сделать, это проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) – 1% в день, 

или 365% годовых. Оцените процентные ставки, прочитайте общие условия и внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. 

Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть. Затем проверьте полную стоимость займа. 

Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

О чем нужно помнить, если вы взяли микрозаем?

Если вы взяли микрозаем после 1 июля 2019 года (включительно), общая сумма всех платежей 

с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) 

не может превышать сумму займа более чем в 2 раза.

Внимание! Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). 

Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем или (часть долга по займу).

В случае нарушения ваших прав, обратитесь в Банк России. тел.: +7 499 300-30-00; 

8 800-300-30-00 круглосуточно.

Материал подготовлен с использованием СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.10.2019 и сайта cbr.ru специалистами консультационного центра.