Кредиты «не отходя от кассы»: плюсы и минусы POS-займов

Особенности POS-кредитов

Ставки по таким кредитам часто выше обычных банковских предложений. Важно сразу поинтересоваться у менеджера о годовых процентах. Безобидные на первый взгляд 0,3% в день равняются 100% в год, а это означает двойную переплату за товар. Как правило, крупные гипермаркеты стараются держать выгодные условия по POS-кредитам. Банки заинтересованы в заключении с ними договоров на более выгодных условиях.

В магазинах поменьше условия бывают хуже, поэтому важно обязательно обращать внимание на переплату. Разница между POS-кредитом и обычным потребительским займом может быть значительной. Во многом это объясняется тем, что времени на тщательную проверку заёмщика прямо на кассе нет. А подобные риски всегда повышают ставку.

Вторая опасность – ограниченный выбор банков. У магазина может быть заключён договор с двумя, максимум тремя кредитными организациями. Не исключено, что они предлагают не самые выгодные условия договора. В такой ситуации важно не торопиться и задать себе вопрос: «Действительно ли я хочу переплачивать?»

Случается, что условием для оформления такой покупки магазин ставит приобретение расширенной гарантии на товар. Клиент вправе от неё отказаться. По закону, навязывать услуги покупателю нельзя.

Ещё одна опасность POS-кредитов – спешка. Договоры заключаются на ходу, в спину дышит другой покупатель, а менеджеры торопят с подписями на месте галочек. Часто покупатель в суете не успевает внимательно прочитать документ. Лучше в такой ситуации не спешить. Личные интересы в данном случае важнее. В договоре можно не заметить неудобный график платежей или согласиться на лишние опции.

Оформляя POS-кредит, вы, как и в случае с обычным потребительским займом, становитесь должником не магазина, а банка. А значит, возврата средств будет требовать именно банк. Просрочки грозят ухудшением кредитной истории, что чревато невыдачей следующих займов.

Лучше не злоупотреблять кредитами, а покупки планировать заранее. Например, разбить необходимую сумму на несколько месяцев и с каждой зарплаты направлять деньги «в кубышку». Если же покупки в долг не избежать, то можно рассмотреть альтернативные варианты:

• Рассрочка. Для привлечения клиентов многие магазины предлагают оформить беспроцентный кредит на определённые группы товаров. Покупатель ничего не переплачивает, а проценты банку компенсирует сам магазин. Эта опция при покупке товара становится всё более популярной. Чаще всего рассрочку предлагают крупные торговые онлайн- и офлайн-сети. Для них это – привлечение клиентов, для покупателей – возможность приобрести товар на более удобных для себя условиях. Главное – проверять, чтобы рассрочка действительно была беспроцентной и не увеличивала цену товара.
• Кредитная карта. Многие банки предлагают оформить карты с льготным периодом, в течение которого проценты по кредиту не начисляются. Иногда он достигает трёх месяцев. Если уложиться в срок, то переплачивать не придётся.
• Потребительский кредит в банке. Часто обычный потребительский кредит выгоднее POS-кредита в том же самом банке. Так может, один поход в банк того стоит?
• Дебетовая карта с овердрафтом. Овердрафт позволяет балансу карты уйти в минус. Проценты за такую возможность часто высоки, однако могут оказаться выгоднее POS-кредитования. Нелишним будет перед покупкой сравнить условия.

POS-кредиты, как и любой финансовый инструмент, имеют свои плюсы и минусы. Главное – подходить к их использованию осознанно, что довольно затруднительно в суете магазина. Если вы соглашаетесь на довольно высокие проценты ради быстрой покупки, внимательно читайте условия договора и не допускайте просрочек по такому кредиту. Он только оформляется «играючи», а вот деньги платить каждый месяц придется по-настоящему.

Ведущий специалист-эксперт

Территориального отдела

Роспотребнадзора по Иркутской области

в г. Черемхово, Черемховском

и Аларском районах, г. Свирске

Филончик Ирина Анатольевна